应对冠状病毒大流行期间的养老金恐慌

在这里， 我的养老金专家执行主席 Andrew Megson讨论了 COVID-19 是否引起了广泛的养老金恐慌

随着消费者接近 55 岁，对其个人财务状况的怀疑和不确定感可能会开始设定。他们可能会开始质疑自己的财务安全；他们退休后是否有足够的钱来维持生活，他们的养老金与目前的供应商“做得够多”，他们什么时候才能拿到钱？

这样的问题很常见。事实上，它们都是养老金恐慌的症状。不幸的是，由于冠状病毒大流行，这些感觉变得越来越普遍。

COVID-19 对我们的日常生活产生了巨大影响。一方面，工作保障已经动摇。事实上，截至 6 月中旬，890 万工人被解雇，而 260 万自雇人士依靠政府的财政支持。尽管政府尽最大努力保留尽可能多的就业机会，但在可预见的未来，不确定性似乎仍将普遍存在；英国企业高管预测，到 2020 年底，将有 350 万人失业。

不出所料，许多消费者开始感受到财务影响，对于接近 55 岁的人，有些人会在退休前突然重新评估他们的财务计划。无论他们现在计划比预期更早地提取养老金以解决短期现金流问题，还是计划彻底改革其整个长期战略，不可否认，养老金都被置于显微镜下。

骗子的猎物

疫情打击了人们的信心，一些养老金计划者的恐慌情绪正在落入欺诈者的手中。事实上，在 2020 年前五个月，Action Aid 报告了 2,100 多起欺诈案件，使受害者损失了总计 514 万英镑，其中养老金诈骗最为常见。

幸运的是，储蓄者有可能发现警告标志。例如，有些人会接近受害者，提供“免费养老金审查”，并不可避免地得出结论，受害者的钱最好用于高风险、不受监管的投资，例如林业或仓储单位。其他人会错误地声称他们可以在没有任何税收影响的情况下获得养老金（这最终会给受害者留下 55% 的税单，此外还有骗局本身造成的损失）。尽管自 2019 年 1 月以来这是非法的，但一些骗子仍在尝试给受害者打电话。

如有疑问，储户应咨询金融行为监管局 (FCA) 的金融服务注册。登记册包含所有受 FCA 监管的财务顾问；如果一家公司没有上市，很可能是一个骗局。

克服恐慌

那么，消费者如何才能避免陷入养老金恐慌呢？答案出奇的简单；咨询独立的、受监管的财务顾问。

FCA 强烈鼓励消费者在价值超过 30,000 英镑的养老金罐中兑现时寻求财务建议。然而，这一建议导致一些人认为，如果他们兑现较少，则不需要建议。

许多人相信他们有能力制定自己的退休策略。与此同时，其他人乐于让他们的工作场所养老金计划完成所有艰苦的工作，而其他人则认为建议太贵了。

这些都是危险的假设。独立的财务建议对于做出明智的财务决策至关重要，而且不一定要付出高昂的代价。实际上，如果不寻求适当的建议并制定最佳的养老金计划，风险太大了——毕竟，一个人的退休金状况将在很大程度上影响他们的晚年生活。

建议的真正价值

消费者可以了解养老金的基本知识；然而，对许多人来说，基础知识并不能使他们充分利用自己的钱。例如，虽然尽可能长时间地保留养老金罐以增加其价值似乎是合乎逻辑的，但此选项可能不适合消费者的特定需求。

有很多选择，因此成功驾驭市场并选择最适合他们的养老金计划至关重要。以年金为例：这些是消费者用他们的养老金罐购买的金融产品。从本质上讲，它们为消费者提供终身每月收入的保障（在与年金提供商商定的特定时间段内）。

或者，55岁以上的人可能更适合灵活的提取，这使养老金领取者可以灵活地从他们的养老金罐中取出免税现金，留下投资的基金余额，递延收入或根据他们的具体情况获取和改变收入。需要。

当然，退休金融模型从来都不是一刀切的。这就是独立财务顾问的价值所在。他们将能够评估各种财务选项，并帮助储户选择最适合其财务状况的选项。

临近退休时的财务管理可能会让人不知所措，尤其是当我们正处于全球大流行的阵痛之中时。然而，消费者永远不必一个人糊涂。通过寻求独立的财务建议，消费者将能够评估多种财务选择、对抗养老金恐慌并做出明智的决定。