fintech如何弥合首次借款人的信贷缺口

作者：Eko联合创始人Abhinav Sinha

NFBC通常根据个人信用评分向客户发放贷款。信用评分作为评估或认可一个人的可信度的基准。审查贷款期限、债务水平、工资、财务历史和还款率等几个标准，以评估债务人偿还债务的能力。然而，由于缺乏标准数据，这使得许多潜在借款人具有偿还融资贷款的实际能力，被传统的信贷发行系统拒绝。

由于信誉是通过人为筛选程序确定的，银行可能需要几天或几周的时间将结果告知潜在客户。该缺陷存在于创建循环的系统基础中。你需要特定的文件和良好的信用评分来借一笔贷款，你需要借一笔贷款来提高你的信用评分。因此，如果你没有具体的文件和良好的信用评分开始，你可能永远没有机会接受贷款。那么，那些刚接触信贷的人是如何避开这个问题的呢？简而言之，就是金融科技或金融科技。

蓬勃发展的金融科技产业

据波士顿咨询集团（Boston Consulting Group）称，在过去七年中，印度已经成立了1000多家金融科技初创公司。2015年至2019年间，印度金融科技贷款公司的总投资增长了25.49%。2019年，向科技初创企业提供的记录贷款达到3.22亿美元，是该行业1.01亿美元季度投资中值的3.18倍。

金融科技公司正在快速提供定制的信贷服务，客户互动性强，使用新颖的方法分析数据，评估借款人需求和还款能力。他们正在将交易处理和数据数字化。他们正在解决那些被忽视但信誉良好的人的信贷需求。

确定信誉

最近十年来，最新的金融科技企业进入了放贷领域，永远改变了它们的基本面。他们将大量数据合并到基于人工智能的模型中，在不到几个小时的时间内生成“信用判断”。新的债权人可以从各种数据源快速、方便地收集财务信息。这些信息有助于他们获得清晰的财务稳健感和快速的信誉。

信用记录的好坏如何影响您以优惠条件获得贷款的前景？

信用分析不是基于信用局提供的标准数据点，被称为替代信用评分。这是一种范围广泛的评估方法，可使客户受益匪浅，尤其是那些刚刚接触金融的客户。

传统的贷款人只是拒绝他们的信用申请，因为没有足够的数据来确定他们的可信度。另一方面，金融科技公司利用不同的信用评分流程来评估潜在客户的数字痕迹，以建立信誉。这可能包括来自电力、电信、银行、住宅和商业数据的信息。

提供定制贷款

一家在线贷款公司的先驱彻底改变了私人贷款承销程序的基础。虽然传统的贷款机构要么接受要么放弃，而且一刀切适合所有类型的贷款产品，但一些金融科技公司实际上已经超越了传统的贷款方式，提供了更快、更简单、更个性化的贷款。这类系统使用大数据分析来分析潜在债务人的偏好和信誉，加快审批、支付和跟踪程序，同时保持安全可靠的贷款环境。

定制是关键

金融科技公司来这里是为了打破一个古老的贷款行业。世界正在从单一产品和基础设施转向P2P和开放源代码体系结构，这些体系结构安全、可靠，并根据需要定制。数据民主化和杠杆化技术使金融科技公司比传统的贷款机构更具优势。5亿美元经济的梦想需要小企业家的崛起和闪耀，而金融科技将在提供大规模定制贷款产品以实现这一转型方面发挥关键作用。